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高风金融POS贷推荐人(IMV)须知(2016)

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发表于 2017-6-20 17:32:14 | 显示全部楼层 |阅读模式
一、  贷前事项
1、  筛选客户
1.1      申请人近6个月平均每月刷卡结算金额不低于人民币5万元;
1.2      申请人及其家庭成员从事的生意不属于禁入行业或临时限制行业;
1.3      申请人开设的店铺或公司无不利传闻;
1.4      申请人及其家庭成员无赌博、吸毒等不良嗜好;
1.5      申请人所处行业在当地无系统性风险;
1.6      申请人近期无频繁申请借款或向个人借款的传闻;
1.7      申请人经营地所在商场运转正常,商场无关门风险。
2、  告知义务
2.1、  明确告知申请人预计的借款利率、费用和期限;
2.2、  明确告知申请人还款方式;
3、  提交申请
3.1、  申请人通过“高风金融”微信公众号或www.posdai.com.cn提交额度测算;
3.2、  申请人测算通过,提交资料申请提款或提交资料申请增额;
3.3、  申请人申请提款的,24小时内会收到最终通知;
3.4、  申请人申请增额的,如无需补充资料,3个工作日内会收到最终通知;
3.5、  申请人测算未通过,但是,推荐人能够确认申请人是优质客户的,可以提交POS机清算机构网站、用户名和密码供人工复核,并同时提交其他所需资料;收到资料后,如无需补充资料,4个工作日内会收到最终通知;
3.6、  除线上通过直接申请提款的申请人以外,其他申请人收到最终通知后,自行录制确认视频,视频中需出现申请人本人正面影像和店铺正面影像,并在视频中表示“本人接受下列借款信息发布条件+朗读最终通知的内容”,将视频发送给指定微信号,完成确认即由我司发布借款项目;
3.7、  线上申请通过直接申请提款的申请人,只需提交资料清单中的照片即可;
3.8、  借款资金募集成功后,会有短信或专人通知申请人提现;
3.9、  申请人必须提供真实的资料,推荐人必须实地与借款人面谈,核实申请人的真实身份与所提交的资料相匹配。
3.10、  推荐人不得帮助或协助申请人对申请资料进行修饰、变造、伪造等影响高风金融对申请人作出正确判断的事情;若发现申请人有上述行为,推荐人应及时通知高风金融,停止对该申请人的申请进行处理或发放款项。

二、  贷后事项
1、  每月协助催收利息,到期协助催收本金;
2、  放款后30-60天内完成至少一次对申请人的回访,拍摄最新的店铺照片;
3、  及时反馈如下信息:(1)店铺关闭;(2)店铺搬迁新址;(3)申请人开设新店铺;(4)申请人及其家人投资了禁入产业或临时限制产业;(5)申请人经营状况连续下滑;(6)申请人及其家人有不良嗜好传闻;(7)申请人及其家人出现资金紧张传闻;(8)申请人及其家人持续申请其他机构借款;(9)申请人经营地所在商场出现持续退租现象;(10)申请人所在行业在当地出现系统性风险;(11)申请人失联;(12)申请人伪造、篡改申请资料,或申请人编造个人情况;(13)其他可能影响申请人还款能力的不良事件;
4、  接受高风金融委托,在指定时间内完成特殊事项的调查工作;
5、  出现风险状况的,需第一时间通知高风金融,并且,通过各种渠道掌握申请人动向,尽力降低损失;
6、  对进入司法诉讼的案件,需积极配合高风金融,提供法院、律师所需资料和证明,协助高风金融赢得诉讼并追回欠款。

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